Los incendios forestales encienden la crisis de seguros en California, amenazando las opciones de cobertura para los propietarios de viviendas.

A medida que los incendios forestales arrasan el sur de California, las repercusiones se están extendiendo por el ya agobiado mercado de seguros del estado, amenazando con agravar una crisis que se ha estado gestando durante años. El costo financiero inmediato de estos incendios sigue siendo desconocido, pero los expertos predicen un impacto significativo en las aseguradoras, empujando a muchas a acercarse al borde de abandonar el estado por completo. Los profesionales de seguros han advertido durante mucho tiempo que el mercado de California está en una delicada situación, y los recientes incendios forestales podrían hacerlo tambalear. Nancy Watkins, una actuario principal en Milliman, articuló la precariedad de la situación, señalando que a medida que los propietarios de viviendas presentan reclamaciones, las firmas de seguros podrían encontrar rápidamente disminuidos sus reservas financieras. Esta disminución podría obligar a las aseguradoras a dejar de atender a ciertos clientes, impactar negativamente su rendimiento en bolsa o incluso llevar a su retirada del estado. Las implicaciones para los propietarios son alarmantes. Si las compañías de seguros continúan su éxodo, es probable que esto resulte en primas disparadas y una escasez de opciones de cobertura. Sridhar Manyem de AM Best expresó su preocupación de que la tendencia actual podría dificultar cada vez más que los residentes obtengan las pólizas de seguro necesarias. Añadiendo otra capa de complejidad, muchas casas en las áreas afectadas están aseguradas a través del California FAIR Plan, una alternativa respaldada por el estado para aquellos que no pueden encontrar cobertura en el mercado privado. Este plan suele ser más costoso y ofrece una cobertura reducida en comparación con las pólizas estándar. Datos recientes revelan que el número de hogares inscritos en el FAIR Plan en el código postal impactado por el incendio de Palisades casi se ha duplicado en solo un año. Si el FAIR Plan no puede cubrir todas las reclamaciones, se ve obligado a depender de las evaluaciones de los aseguradores activos, lo que a su vez tensa aún más un mercado ya frágil. Las posibles consecuencias de esta situación son alarmantes. Sin cobertura de seguros, los bancos hipotecarios dudarán en otorgar préstamos, lo que podría llevar a una drástica caída en la actividad de compra de viviendas. Con menos compradores, es probable que los precios de las viviendas se desplomen, desestabilizando los ingresos fiscales para las comunidades en regiones propensas a incendios. Este sombrío escenario no solo amenaza el mercado de la vivienda, sino que también apunta a un ciclo vicioso que podría remodelar el paisaje de California ante los crecientes desafíos del cambio climático. Las raíces de la crisis de seguros en California se remontan a varios años atrás, ya que las crecientes reclamaciones por incendios forestales han superado la capacidad de las aseguradoras para ajustar las primas. Los incendios forestales de 2017 y 2018, por sí solos, eliminaron un cuarto de siglo de ganancias para muchas aseguradoras, lo que llevó a una contracción en el mercado. En un intento por proteger a los propietarios en áreas afectadas por incendios, los funcionarios de California implementaron medidas temporales para evitar que las aseguradoras dejaran de atender a sus clientes. Sin embargo, estas intervenciones no han producido los resultados deseados, con tasas de no renovación disparadas, particularmente en condados de alto riesgo. Los esfuerzos por estabilizar el mercado tomaron un nuevo giro a finales del año pasado, cuando el comisionado de seguros de California, Ricardo Lara, permitió a las aseguradoras ajustar las primas para alinearlas más estrechamente con las pérdidas relacionadas con incendios forestales previstas. A cambio, se espera que las compañías aumenten sus ofertas de cobertura en zonas de alto riesgo. Sin embargo, la efectividad de estas reformas sigue siendo incierta, especialmente a la luz de los incendios forestales en curso. Al hablar sobre los desafíos actuales, Lara enfatizó la importancia de garantizar que las aseguradoras permanezcan activas en el mercado de California. Señaló el tamaño y la importancia económica significativa del estado, sugiriendo que aún tiene atractivo para las aseguradoras a pesar de las amenazas inminentes de desastres inducidos por el clima. Si bien la industria mantiene un optimismo cauteloso sobre el potencial de reforma, las respuestas inmediatas siguen centradas en ayudar a aquellos más afectados por las crisis actuales. Las aseguradoras, incluidos actores importantes como State Farm y Farmers, han priorizado la seguridad y el apoyo a sus clientes durante este trágico momento. Sin embargo, la perspectiva a largo plazo para el panorama de seguros de California sigue estando llena de incertidumbre, mientras el estado lidia con las realidades del cambio climático y sus impactos de gran alcance.