Acceso a créditos formales: una oportunidad para emprendedores peruanos en 2024

El acceso a créditos para las micro y pequeñas empresas (mypes) en Perú sigue siendo un tema crucial en 2024, especialmente tras los desafíos económicos que ha enfrentado el país en los últimos años. La situación se vuelve aún más compleja para los emprendedores que no cuentan con un historial crediticio o que han sido reportados negativamente en Infocorp. Según un estudio realizado por el Instituto Peruano de Economía (IPE), hasta la mitad de 2023, el 8% de los hogares urbanos a nivel nacional declaró haber recibido un crédito informal en el último año. Este fenómeno es particularmente alarmante en la zona oriente del país, donde uno de cada cinco hogares ha recurrido a prestamistas o casas de empeño durante el mismo periodo. Los préstamos informales, a menudo, son utilizados para hacer frente a deudas, financiar inversiones en negocios o cubrir necesidades básicas. Esta tendencia se ha convertido en una práctica común entre comerciantes y emprendedores que, por diversas razones, no logran acceder a créditos formales. Sin embargo, la necesidad de recursos financieros sigue siendo imperante para la mayoría de estos emprendedores, quienes ven en el crédito una herramienta esencial para el crecimiento y sostenibilidad de sus negocios. Ante este panorama, instituciones financieras están comenzando a ofrecer alternativas más accesibles para aquellos que no cuentan con un historial crediticio. Juan Diego Cañamero, gerente de Prestaclub, señala que "creemos en el poder del emprendimiento para impulsar el crecimiento económico y la innovación". Esta afirmación refleja un cambio en la percepción sobre el acceso al financiamiento, donde se reconoce la importancia de apoyar a los emprendedores que tradicionalmente han sido desatendidos por las instituciones financieras convencionales. Entre las opciones más convenientes que se presentan para acceder a préstamos sin historial crediticio, se destacan los créditos respaldados por garantía hipotecaria. Los emprendedores pueden optar por préstamos que van desde S/ 10,000 hasta S/ 1 millón, lo que les permite financiar sus negocios o contar con capital de trabajo. Lo más significativo es que la garantía puede ser una casa, departamento, terreno o local comercial ubicado en Lima o Callao, siempre que esté debidamente inscrito en los Registros Públicos. Esta alternativa se presenta como una manera simple e inmediata de acceder a un crédito. Para ello, solo se requiere contar con un DNI vigente y, en algunos casos, joyas de oro de 18K, 21K y 24K, lo cual facilita aún más la posibilidad de financiamiento. A través de este esquema, los emprendedores pueden encontrar un camino viable para obtener el capital necesario sin depender de métodos informales que a menudo conllevan altos riesgos financieros. Sin embargo, más allá de la simple disponibilidad de créditos, es fundamental que los emprendedores reciban el respaldo adecuado. Juan Diego recalca que este tipo de crédito siempre debe ir acompañado de asesoramiento legal y financiero, asegurando que los emprendedores tengan el apoyo y la orientación necesaria para tomar decisiones informadas. La educación financiera es un componente clave en este proceso, ya que permite que los emprendedores comprendan mejor las implicaciones de asumir deudas y cómo gestionar sus recursos de manera efectiva. La inclusión financiera está en crecimiento en Perú, y cada vez son más las instituciones que buscan brindar soluciones a las necesidades de los emprendedores. Esto no solo contribuye a la estabilidad económica de las mypes, sino que también fomenta un ecosistema donde la innovación y la creatividad empresarial pueden florecer. En este sentido, el acceso a crédito se transforma en un motor de desarrollo económico que beneficia tanto a los emprendedores como a la economía en general. Es crucial que los emprendedores estén informados sobre las opciones disponibles y que se atrevan a explorar estas alternativas de financiamiento. La superación de obstáculos como la falta de historial crediticio es posible, y con el apoyo adecuado, pueden abrirse puertas a nuevas oportunidades de crecimiento. En un país donde la informalidad ha sido la norma, es hora de que los emprendedores encuentren en las opciones formales un aliado en su camino hacia el éxito. Por lo tanto, el llamado a la acción es claro: emprendedores, no se desanimen por la falta de un historial crediticio. Existen alternativas que pueden ayudar a impulsar sus sueños y proyectos. Con la asesoría adecuada, el uso de garantías y una mentalidad abierta hacia las oportunidades, es posible construir un futuro financiero sólido y sostenible.