Planificar el retiro: la responsabilidad personal que no puedes ignorar

La planificación del retiro es un aspecto crucial en la vida financiera de cualquier trabajador. Sin embargo, muchas personas todavía confían ciegamente en las Afores (Administradoras de Fondos para el Retiro) como su única estrategia para asegurar un futuro cómodo. Paulina Casso, autora del libro "WTF con el retiro", advierte que esta dependencia puede ser un error grave. “El retiro es algo individual y personal. Tú eres el responsable de la calidad de retiro que vayas a tener”, enfatiza Casso, sugiriendo que la responsabilidad no recae en el gobierno, los empleadores o incluso los hijos. Las Afores han sido vistas como un paso significativo hacia el ahorro para el futuro, pero Casso aclara que no son la salvación. Por ejemplo, aquellos que se rigen por la Ley de 1997 y no realizaron aportaciones voluntarias a su fondo de retiro, solamente recibirán una pensión equivalente al 30% de su último salario. Aunque la reforma de 2020 busca aumentar gradualmente las aportaciones patronales hasta un 15% para 2030, esto aún apenas logrará elevar la pensión a un 70% del salario final. Estos datos generan inquietud sobre la viabilidad de vivir cómodamente con las pensiones que se desprenden de las Afores. Es crucial que los trabajadores se preparen y complementen sus ahorros. Casso recomienda explorar planes personales de retiro (PPR) o hacer inversiones en instrumentos financieros que ofrezcan rendimientos atractivos. "Ahorrar debajo del colchón o en el banco no son opciones viables", apuntó, señalando que es esencial actuar hoy para asegurar un mejor mañana. La autora destaca que el mejor momento para comenzar a ahorrar es ahora, ya que "la edad hace toda la diferencia". Invertir en el futuro debe ser una prioridad, y cuanto antes se empiece, más fácil será alcanzar los objetivos deseados. Invertir en herramientas adecuadas es crucial para asegurar un retiro confortable. Casso aconseja utilizar calculadoras del Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) o de las propias Afores para tener una idea clara de cuánto dinero se necesita ahorrar para lograr la calidad de vida deseada en el futuro. Sin embargo, el simple acto de ahorrar no es suficiente; es fundamental que esos ahorros sean invertidos en instrumentos que generen rendimientos que superen la inflación. Una de las principales barreras que enfrenta la población es la mentalidad que se tiene sobre el ahorro para el retiro. Muchos caen en el error de pensar que el retiro está muy lejos, lo que les lleva a no tomar medidas inmediatas. Casso subraya que vivir con el objetivo del ahorro no significa sacrificar todos los placeres del presente. “Se trata de llevar un balance”, dice. La clave está en disfrutar del presente mientras también se destina una parte del ingreso a la inversión y el ahorro. El uso de la tecnología ha facilitado el proceso de ahorro. Hoy en día, es posible domiciliar aportaciones voluntarias a una Afore o a un plan personal de retiro. Aplicaciones como AforeMóvil y Millas para el Retiro están diseñadas para ayudar a los usuarios a gestionar sus ahorros de manera más efectiva. Sin embargo, todo comienza con un presupuesto claro que permita entender los ingresos y gastos mensuales. Casso recomienda que al menos el 30% de los ingresos se destine al ahorro. Para aquellos que sienten que no pueden ahorrar, Casso sugiere evaluar los gastos. A menudo, pequeños gastos como el café diario o las salidas al cine pueden convertirse en oportunidades de ahorro significativas. El reto es reconocer estos "gastos hormiga" y redirigir ese dinero hacia el ahorro para el retiro. Los interesados en mejorar su estrategia de ahorro deben asegurarse de que las instituciones financieras que elijan estén debidamente registradas y reguladas. En México, existen 45 instituciones autorizadas que pueden ofrecer planes de retiro seguros. Es fundamental investigar los rendimientos, las comisiones y cualquier penalización asociada con retiradas anticipadas antes de firmar cualquier contrato. “Necesitas tener claridad sobre qué estás firmando y qué implica en términos de costos y beneficios”, recalca Casso. La planificación para el retiro es una responsabilidad personal que no debe dejarse al azar. Con la información adecuada y decisiones informadas, cualquier trabajador puede tomar medidas proactivas que aseguren un futuro financiero estable y exitoso. La clave está en actuar hoy, educarse y priorizar el ahorro como parte de una estrategia financiera a largo plazo. La salud financiera en la vejez dependerá en gran medida de las decisiones que se tomen en el presente.